降了，首套房贷款利率最低可为4.4%！专家火速解读

楼市重磅利好！

今日，央行，银监会发布《关于差别化住房信贷政策调整有关问题的通知》，释放重要信息:按照现行5年期LPR 4.6%执行，首套房贷款最低利率可达4.4%。

为坚持房子是用来住的，不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地因地制宜完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，根据国务院有关部署，现就差别化住房信贷政策有关事项通知如下:

1.对贷款购买普通自住房的居民家庭，首套商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应贷款市场报价利率减20个基点，第二套商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行二是在全国统一贷款利率下限的基础上，人民银行和银监会各派出机构按照因城施策的原则，指导省级市场利率定价的自律机制， 并根据辖区内各城市房地产市场形势变化和市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率下限

这意味着，按照目前4.6%的5年期LPR，首套房贷最低利率可达4.4%易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，此次央行首次发布差别化房贷政策专项文件，充分体现了当前房贷继续发力，扭转近期房地产交易颓废局面的决心

一百万房贷不到4万就能还。

根据央行发布的2022年第一季度金融机构贷款投向统计报告，当前全国个人房贷利率为5.42%如果减去20个基点计算，实际利率可以达到5.22%我们可以衡量抵押贷款利率和购房者成本的变化

1)5.42%:此时月供5627.8元，利息合计102.6万元。

2)5.22%的病例此时月供5503.47元，利息合计98.12万元

这样月供减少了124.33元，总利息减少了4.48万元。

一般来说，如果银行在实际操作中确实能按照央行的政策降低贷款20个基点，那么100万购房者的贷款每个月可以还100多元，30年加起来4万多元。

此次央行明确了一个重要思路，即首套商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点从这一表态可以看出，对贷款利率下行提出了新的要求和配套政策

1.利率下限允许进一步下调，使商业银行有更大的贷款空间，有助于进一步降低实际抵押贷款利率。

2.类似降准20个基点的说法，充分说明降准力度比较大，也会引导银行制定更好的贷款政策，特别是推荐一些低成本贷款的利率。

3.这种下调主要强调首套房其实也是希望刚需买房的成本进一步降低，这是一个非常好的支持刚需买房的政策

周末央行政策选择的发布，也说明政策下调的引导非常迫切和必要，充分体现了金融部门对当前房贷成本降低的引导。严跃进认为将产生四个重要影响:

1.有助于引导地方政府和银行机构进一步调整贷款政策，特别是在房贷利率方面，能降就降，能低就低，全面落实低价购房优惠政策。

2.有助于引导房企积极促销销售，特别是结合近期房贷利率成本低的优势，鼓励房企积极销售，充分带动房地产交易市场活跃。

3.有助于进一步降低购房者的成本同时结合近期各地政策不断放松的工作，客观上可以进一步促进购房者购房压力的减轻降低首付，降低房贷利率，二手房限售松绑，限购松绑等政策将为5月中下旬及后续市场活跃市场交易创造更好的条件

4.有助于各地根据实际情况开展房地产贷款工作一些市场成交疲软的城市，会在差别化信贷政策工具的基础上，积极执行更为宽松的房贷政策

严跃进表示，这个政策实际上相当于未来最低4.4%的利率，非常优惠但实际操作要看当地银行的规定不过有一点，按照目前新市民住房贷款进一步放宽的政策，未来新市民或许可以拿到这些超低利率的贷款或者说这是这个政策对于刚需支持的一个新的含义，体现了国家对于新市民购房的支持和保障

政策的目的是稳定，而不是积极。

广东规划院住房政策研究中心首席研究员李认为，央行调整差别化住房信贷政策，说明当前房地产下行速度和幅度超过了容忍底线，影响了稳增长。

他分析，在高房价的大背景下，新市民买房的压力前所未有，目前的房价水平已经达到历史最高点在这种情况下，要想真正缓解楼市供需错配，就必须降低成本目前楼市有需求，需求最强的是新市民，基本都是第一次买房但是他们的压力很大，尤其是在疫情的大背景下，收入和期望值都大幅下降不降低购房成本，就无法从根本上解决楼市需求减弱，预期悲观信心下降的结果所以央行下调了首套房的房贷利率

需要注意的是，这个政策并没有针对二套房进行调整，这说明我们的政策导向还是不希望房地产吸收更多的社会资金，不希望社会资金过多过快的流入房地产这就是活不投机的道理我们的政策是有所为有所不为，有底线不是救市，更不是为了刺激房地产而放松金融政策政策的目的是稳定房地产，而不是盘活房地产不要指望房地产在新一轮稳增长中发挥很大作用我们的政策目标是稳定楼市，不会明显拖累经济，造成系统性风险，仅此而已

目前高房价下，降息只是减少了月供额度，并不能降低高房价和高成本李认为，要全面降低成本，就要降低整个链条的成本，包括土地成本，税费，还有这个财务成本只有这样，才能让更多的新市民有能力买房

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