浙江村镇银行累计放贷3693亿元成“支农支小”生力军

中新网杭州4月1日电 (赵小燕 黄慧)浙江省自2008年设立首家村镇银行，27家银行积极响应，目前已组建60家村镇银行，基本实现县域全覆盖，成为名副其实的“支农支小”生力军。

数据显示，截至2016年末，浙江辖内村镇银行资产共计768亿元，负债648亿元，各项存款余额542亿元，各项贷款余额622亿元，平均存贷比115%。资本充足率21.33%，单一客户贷款集中度5.41%，不良贷款率2.11%，拨备覆盖率214%，全辖村镇银行主要监管指标整体保持良好。

因地制宜铺设村镇银行

据浙江银监局调查，浙江农村经济相对发达，个体工商户和小企业数量多，但服务需求满足度有待提高，因而浙江农村金融市场的发展空间很大。

对此，浙江银监局要求村镇银行下沉网点铺设，鼓励和引导村镇银行开业半年后，每年设2家支行，尽快实现主要乡镇全覆盖。目前，辖内村镇银行已设立支行207家，90%以上设在乡镇。最多的村镇银行已设立10家以上支行，基本实现了主要乡镇网点全覆盖。

此外，浙江银监局还引导村镇银行下沉服务重心，切实为三农和小微企业服务。截至2016年末，全辖村镇银行累计为38万户农户和小微企业发放贷款122万笔，累计发放贷款金额3693亿元。全辖村镇银行对私贷款占比高达73%，且全部户均贷款一直保持下降趋势，2016年末户均贷款34万元，比2010年末的户均67万下降一半。在贷款结构上实现了“2个90%”，即100万元以下贷款户数占比高达94%，500万以下贷款占比接近90%，成为扎根县域、“支农支小”的新生力量。

不仅如此，浙江银监局还鼓励村镇银行广泛运用微贷技术。一方面，通过每年开展村镇银行微贷业务培训班的方式，组织探索和引进微贷技术。另一方面，出台指导意见引导村镇银行做好微贷和农贷的有效结合，在授信额度、担保方式、还款方式等方面寻求突破。

目前，30家村镇银行资产规模超过10亿元，31家村镇银行的贷款规模已占当地农商行的10%以上，32家农户贷款户数超过2000户。村镇银行的发展还通过“鲶鱼效应”，促进当地农信社等银行机构加快改进服务水平，实现了社会效益与商业效益的统一。

围绕“支农支小”对抗风险

风险是所有银行的生命线，村镇银行也不例外，对此浙江银监局始终坚持风险为本，围绕“支农支小”的市场定位，探索出了“1177”战略，即村镇银行开业两年内满足“2个1”，户均贷款余额低于100万元，大额贷款占比不超过10%。“2个70%”则是100万元以下贷款户数占比不低于70%，500万元以下贷款余额占比不低于70%，并配套建立主要监管指标月度监测制度。

同时为了从源头上把握风险，浙江银监局规定超出自身风险控制能力的客户和业务不得介入。比如对“拼盘”贷款，浙江银监局提出“禁5慎3”要求，增量客户的拼盘银行家数最高不超过5家，超过3家的要审慎介入。存量客户要逐步退出，坚决防止跟风营销、垒大户，鼓励村镇银行培养自己的客户群。

浙江银监局还组织开展了村镇银行全员参与的案件防范培训和考试，进一步把控风险，以连续三年组织风险管理培训，不断提醒村镇银行吸取案件教训，加强员工行为排查，时刻警惕案件苗头的方式进行。

搭建平台助村镇银行稳步走

为确保风险可控，又不把村镇银行办成分支机构，因此浙江银监局不组建独资村镇银行，除去主发起行，一般股东也可加入。全辖主发起行平均持股比例为46%，其中引进民营资本47.62亿元，占村镇银行注册资本的54%。

同时，浙江银监局首创村镇银行主发起行优化。目前，已成功推动辖内2家单体村镇银行实施了优化重组，将单体设立的主发起行更换为集约发起的主发起行，优化主发起行后的村镇银行各方面正逐步走上稳健发展的道路。

考虑到村镇银行横向沟通非常缺乏，2014年初，在浙江银监局建议和大力推动下，浙江省银行业协会还成立了新型农村金融机构专业委员会，打造村镇银行的“交流平台”、“合作平台”、“协调平台”、“服务平台”和“自律平台”，提高整体合规经营水平。并定期出版《新农金动态》刊物，促进村镇银行的业务交流。(完)